아파트 10억 / 선순위 5억 / 연소득 8천만원

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가장 먼저 볼 구조

현재 구조가

선순위 5억 + 후순위 1억

이라면 총부채가 6억원입니다.

후순위 1억원을 별도로 받으면 금리가 높아질 가능성이 있으므로,

기존 5억을 새 주담대로 갈아타면서 1억원을 추가

하는 통합대환을 먼저 알아보는 게 좋습니다.

다만 실제 가능 여부는 새 대출의 LTV·DSR 및 금융기관 심사에 따라 결정됩니다. 금융위원회는 현재 가계대출 관리와 스트레스 DSR을 운영하고 있습니다. 

세 가지를 비교하면

방식	총 대출	금리 예시	장점	단점
기존 5억 유지 + 후순위 1억	6억	선순위 4.5% + 후순위 8%	추가자금 확보 가능	후순위 금리 높음
기존 5억 → 6억으로 대환	6억	예: 5%	구조 단순	DSR·LTV 심사 필요
기존 5억 유지 + 필요한 만큼 후순위	5억+α	7~10% 가능	필요한 만큼만 추가	이자 부담 큼

금리만 보면 2번이 가장 유리할 가능성이 높습니다.

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예를 들어 1억원을 후순위로 **연 8%**에 빌리면 이자만 매월 약 66.7만원입니다. 반면 추가 1억원까지 포함한 6억원 전체를 연 5% 수준으로 대환할 수 있다면 금리 부담을 크게 낮출 여지가 있습니다.

다만 연소득 8천만원이라는 가정에서는 6억원 전체 대출이 DSR에서 걸릴 가능성이 상당히 높습니다. 따라서 “담보가 10억원이니까 6억원 대출 가능”이라고 판단해서는 안 됩니다.

제가 추천하는 순서

① 기존 5억원 대출의 현재 금리 확인
→ ② 남은 대출기간 확인
→ ③ 중도상환수수료 확인
→ ④ 6억원 통합대환 가능 여부 조회
→ ⑤ 불가능하면 후순위 5천만원·1억원 등 필요한 만큼만 비교

특히 후순위 1억원이 꼭 필요한 것이 아니라면 대출금액을 줄이는 것이 가장 확실한 절약 방법입니다.

 

방문해 주셔서 감사합니다 앞으로도 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 

좋은시간되세요.